关于“美容贷”的风险提示

来源：市金融工作局

近年来，随着互联网金融的不断发展，“美容贷”这类“互联网+金融”产品应运而生，然而在这些“有场景依托、有指定用途”的小额消费贷款中，也不乏一些不法分子混杂其中。一些贷款中介机构与个别不良美容医疗机构合谋，以欺诈手段侵害贷款人合法权益。

部分“美容贷”业务极不规范，存在较大风险。一些贷款中介机构与不良美容机构勾结，利用其所谓“专业医疗美容服务”，对无支付能力的消费者实施过度医疗后，以“零抵押、零担保、零利息”为噱头，利用消费者良好的信誉，诱骗其进行贷款，套取现金。

不良“美容贷”贷款中介机构往往具备以下特征：1、相关机构非常隐蔽。此类贷款多通过医托或熟人介绍，大多集中在写字楼、商场，未经预约无法进入机构内部，具有较大隐蔽性。此外，也存在部分正规机构涉险经营，以增值服务掩盖其“美容贷”实质。2、虚假医疗项目。“医师”通过恶意夸大，对消费者进行过度医疗，甚至虚构消费项目，抬高消费价格。当医疗费用远大于消费者承担能力时，再诱骗其通过贷款中介机构进行贷款。3、贷款门槛低。此类贷款办理手续往往仅需提供身份证、认证手机号及银行卡即可，通过专为医疗美容贷款打造的App即时放款。贷款发放过程随意，存在较大金融风险隐患。4、隐瞒实际出借方真实信息并逼迫借款人返还高额息费。这些贷款中介机构在替实际出借方收取利息的同时，还收取高额中介费用，并往往通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有的公司用侮辱、诽谤言语进行人身攻击，甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁，同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。

此外，“美容贷”消费者往往无法获得贷款资金，不良美容医疗机构通过与贷款中介公司联手，欺骗消费金融公司等实际出借方，骗取贷款，款项直接委托支付到上述医疗美容机构账户，从而在达到不法分子疯狂套现的目的同时，也赚取了消费者贷款佣金及医疗美容项目的业务分成。然而，另一方面，消费者莫名背上巨额贷款，一旦无法及时还贷，除了影响征信外，还可能遭受催收的侵扰，造成不良社会影响。

金融消费者在享受互联网金融便捷的同时，也要提高警惕，做到：1、树立正确的消费观和金钱观，避免超前消费和过度消费。2、选择正规机构进行消费。不要轻信非正规医疗机构的虚假宣传广告。3、看管好身份证件及相关信息，避免不法分子在未经本人许可的前提下，利用有关信息申请贷款。同时，勿将手机通讯录等敏感信息泄露给第三方。4、了解实际贷款机构的准确信息，并向该机构核实贷款的条件和审批流程。5、务必留存协议书面文本或电子文档、截屏图片等能证明协议约定内容的证据，以便相关部门开展查证工作，及时保护当事人合法权益。

广大市民群众一旦发现上述“美容贷”业务，应及时向卫生主管部门及实际贷款机构的主管部门进行举报，若遭遇暴力催收、恶意催收、威胁恐吓等不法行为，应及时向公安机关报案。